باختصار
- الناتج البنكي الصافي كيلعب عند البنكة دور رقم المعاملات.
- كلفة المخاطر كتقيس الخسائر المتوقعة على القروض.
- النتيجة الصافية كتجي من بعد هاد التكاليف والضرائب.
الطريق ديال الأرقام
هادي بنكة مفروضة:
| البند | مليون درهم | شنو هو |
|---|---|---|
| الناتج البنكي الصافي | 1000 | هامش الفائدة، العمولات وأنشطة السوق. |
| المصاريف العامة | −500 | الخلصة، الوكالات والمعلوميات. |
| النتيجة الإجمالية للاستغلال | 500 | اللي كيبقى قبل كلفة المخاطر. |
| كلفة المخاطر | −150 | الخسائر والمخصصات على القروض. |
| الضرائب وبنود أخرى | −100 | الضرائب وحوايج أخرى. |
| النتيجة الصافية | 250 | اللي كيبقى فالتالي. |
هنا، معامل الاستغلال هو 500 ÷ 1000، يعني 50٪: البنكة كتصرف 50 درهم باش تنتج 100 درهم من الناتج البنكي الصافي.
كلمات خاصك تعرفها
- هامش الفائدة: الفرق بين الفوائد اللي كتاخد على القروض واللي كتخلص على الموارد.
- العمولات: مداخيل الخدمات بحال الكارطات والتحويلات.
- الديون الصعيبة: قروض فيها مشكل فالسداد.
- الودائع والقروض: الفلوس اللي جات من الزبناء والفلوس اللي تسلفات ليهم.
حالة حقيقية ف2026
على حساب الدراسة ديال BMCE Capital Global Research اللي نقلها Infomédiaire، الناتج البنكي الصافي ديال الشركات المالية فالبورصة وصل لـ51,2 مليار درهم فالنص الأول من 2026، بزيادة 1,6٪. والنتيجة الإجمالية للاستغلال نقصات بـ1,8٪ ووصلات لـ29,6 مليار. ومع ذلك، النتيجة الصافية حصة المجموعة طلعات بـ6,7٪ ووصلات لـ13,7 مليار. هادشي كيبين بلي البنود ديال حسابات البنكة تقدر تمشي فاتجاهات مختلفة.
شنو ما كيقولوش رقم واحد
- كلفة مخاطر قليلة تقدر تكون خبر مزيان، ولا غير حاجة عابرة.
- نمو قوي ديال القروض يقدر يزيد المخاطر من بعد.
- بنكة حاضرة فالخارج كتأثر حتى باقتصادات وعملات أخرى.
تقدر تتبع السياق الوطني فالمقال ديالنا على القروض البنكية.
أسئلة كيتسولو بزاف
علاش البنكة ما عندهاش رقم معاملات عادي؟
حيت جزء كبير من المداخيل ديالها جاي من الفرق بين الفوائد اللي كتاخد واللي كتخلص، والناتج البنكي الصافي كيقيس هاد الدخل.
واش طلوع الناتج البنكي ديما كيطلع الربح؟
لا. المصاريف وكلفة المخاطر حتى هما يقدرو يطلعو.
هاد المقال غير باش تفهم وتتعلم، ماشي نصيحة باش تستثمر ولا باش تشري ولا تبيع شي سهم. البورصة فيها الربح وفيها الخسارة، وتقدر تخسر جزء من الفلوس اللي حطيتي ولا كاملين. ديما تأكد من المعطيات عند المصادر الرسمية (بورصة الدار البيضاء، AMMC) وسول شي مختص معتمد. قرا التنبيه كامل.
